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如果美國政府無法及時解決債務危機，勢必會對銀行業(yè)產(chǎn)生影響，但投資者們目前并不清楚銀行業(yè)所受打擊的嚴重程度。
這部分取決于政府的失靈到底會引發(fā)美國債務遭降級還是會導致政府違約。若是后一種情況，則可能令銀行業(yè)受到重創(chuàng)，特別是在引發(fā)類似于雷曼兄弟破產(chǎn)后貨幣市場基金遭擠兌的災難性后果的情況下。
而如果只是美國評級被下調，那么影響將不是很大。但投資者仍會關注一些規(guī)模過大而無法倒閉的銀行：美國銀行、花旗集團、摩根大通、富國銀行、高盛集團和摩根士丹利。
這是因為截至今年第一季度末，上述六家金融機構共持有總值1萬億美元的美國國債、機構債券和有政府擔保的抵押貸款債券，這相當于美國所有商業(yè)銀行所持1.6萬億美元各類債券的60%左右。此外，上述六家金融機構還持有近800億美元由州政府和地方政府發(fā)行的債券。
在這些銀行中，花旗集團所持美國國債和機構債券的規(guī)模最大，達1300億美元左右；美國銀行所持政府擔保的抵押貸款證券規(guī)模最大，為2270億美元；高盛所持政府債務占該行總資產(chǎn)的12%。
上述的龐大數(shù)字表明美國金融系統(tǒng)內部的風險仍非常集中。美國債務遭降級的一大風險就是，那些需要持有AAA評級債券的機構將被迫出售美國國債。不過，如果美國國債和其他政府擔保債券的價值不會大幅縮水，那么威脅應該不會太大。
此外，銀行還利用美國國債作為短期融資的抵押品。一旦美國債務遭降級，銀行將被迫拿出更多的抵押品，融資成本將隨之上升。
不過，只要美國政府能夠避免實際違約以及出現(xiàn)新一輪雷曼風波的風險，銀行業(yè)所受到的直接沖擊就不會產(chǎn)生災難性后果。
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