停滯不前的利率市場化改革將再次起步“在人大審議的‘十二五’規(guī)劃(草案)當中，關(guān)于‘深化金融改革’的章節(jié)里列明我國在下一個五年所要推進金融改革的主要內(nèi)容，其中就包括進一步積極穩(wěn)妥地推進利率市場化，實現(xiàn)存款保險制度。”全國政協(xié)委員、工商銀行行長楊凱生6日在政協(xié)“轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式”記者會上說。
3月5日，國務(wù)院總理溫家寶在《政府工作報告》中強調(diào)要“推動利率市場化改革”。來自銀行業(yè)的諸多政協(xié)委員對此高度關(guān)注，并就其改革路徑和前景發(fā)表了自己的觀點。
利率市場化的要點是體現(xiàn)金融機構(gòu)在競爭性市場中的自主定價權(quán)，在當前環(huán)境下，加快利率市場化改革步伐已經(jīng)成為各方人士的共識。全國政協(xié)委員、中國人民銀行前副行長蘇寧對《經(jīng)濟參考報》記者表示，推進利率市場化是我國金融體系改革中非常重要的內(nèi)容，過去幾年，我國利率市場化的步伐一直在前進。據(jù)了解，在外幣方面，2004年前，我國已經(jīng)分幾步放開國內(nèi)存貸款利率；在人民幣方面，2003年之前，銀行定價權(quán)浮動范圍只限在30%以內(nèi)，2004年，貸款上浮范圍擴大到基準利率的1.7倍。2004年10月，貸款上浮取消封頂，下浮的幅度為基準利率的0.9倍。與此同時，允許銀行的存款利率都可以下浮，下不設(shè)底；另外，在企業(yè)債、金融債、商業(yè)票據(jù)方面以及貨幣市場交易中，全部實行市場定價，對價格不再設(shè)任何限制。
中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成此前曾撰文指出，在貸款利率基本由市場決定的情況下，可允許存款利率向上浮動一定幅度。存款利率上浮可首先在具備了財務(wù)硬約束條件的金融機構(gòu)中試點，逐步將加息預(yù)期轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龆▋r。這樣，既有助于改變負利率狀態(tài)，抑制通貨膨脹，也能有效推進利率市場化，促進資源的合理配置。
銀行業(yè)的高管們普遍認為利率市場化是大勢所趨�！敖衲�，銀行業(yè)的發(fā)展第一是要應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。利率市場化要求銀行必須要進行深度調(diào)整，關(guān)鍵在于改變原來的經(jīng)營模式和商業(yè)模式�！比珖䥇f(xié)委員、民生銀行董事長董文標認為，利率市場化是市場經(jīng)濟的客觀要求，早晚都要走這條路。
也有不少銀行家不贊成漸進式的改革方式�！袄适袌龌�?qū)⒃谡麄�市場的范圍進行，不應(yīng)該某個銀行先市場化而別的銀行不市場化�！比珖䥇f(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華對《經(jīng)濟參考報》記者說。
全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹則建議，在推進利率市場化的進程中，應(yīng)給予中小銀行一定的政策傾斜與支持，給予中小銀行一定的差異化優(yōu)惠政策，如差別化的存款準備金率、差別化資本管理要求等。同時，加大金融創(chuàng)新力度，適時引入一些創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，同時給予中小銀行先行先試的機會，促進中小銀行利率風(fēng)險管理能力的提高。
這些聲音反映出銀行對利率市場化的不安心態(tài)，畢竟這一改革真正動了銀行業(yè)的利潤蛋糕�！拔覀冎鸩酵七M的利率市場化是制度改革，對銀行業(yè)影響相當大，因為畢竟現(xiàn)在銀行主要靠息差獲取利潤�！比珖䥇f(xié)委員、招商局集團原董事長秦曉說。
據(jù)統(tǒng)計，目前我國商業(yè)銀行通過中間業(yè)務(wù)獲得的收益只占整體收益不到20%的比重。但是對歐美國家的銀行，甚至我國香港地區(qū)的銀行來說，這一比重都在35%以上，甚至達到50%左右。利率市場化意味著銀行利差收入的縮小，而這對我國商業(yè)銀行的影響將非常巨大“商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)肯定要調(diào)整，避免完全以利差為主要收入來源的模式。浦發(fā)銀行會盡量提高非利息收入的比重，減少盈利對利息收入的依賴。增加中間業(yè)務(wù)和非利息交易的收入。”全國政協(xié)委員、浦發(fā)銀行董事長吉曉輝對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
蘇寧還建議，利率市場化改革需要一些配套措施，比如說存款保險制度的建設(shè)。因為，利率市場化以后，可能會加大商業(yè)銀行之間的競爭，也很可能使一些經(jīng)營不太好的商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)。如果沒有一個存款保險制度來支撐的話，就會產(chǎn)生一些風(fēng)險。另外，監(jiān)管部門要加大宏觀審慎監(jiān)管的力度，對系統(tǒng)性重要性金融機構(gòu)，要有更加嚴格的監(jiān)管措施，防止所謂“大而不能倒”的金融機構(gòu)有道德風(fēng)險。