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2011-02-15 作者： 來源：中國日報網(wǎng)
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權(quán)威消息人士近日透露，中國人民銀行正在包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進行中短期存款利率市場化的初步試點。該試點項目已啟動至少兩月。
據(jù)悉，招商銀行是唯一一家進入試點項目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。試點項目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報價競價系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準可自由浮動存款利率的金融機構(gòu)。目前該項目主要針對保險公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。
該人士指出，選擇招商銀行進入試點的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來的息差減小風(fēng)險。
深圳發(fā)展銀行北京分行副行長吳正章認為央行對于放開中短期存款利率一貫謹慎，而試點應(yīng)該會選擇客戶少、波及范圍小的小型銀行開展�！按祟愒圏c可能需要三個月到半年的時間。但年內(nèi)是否能推廣到其他銀行還很難說。”
中國人民銀行行長周小川于去年年底放出利率市場化加速信號，提出要在劃定范圍、提供激勵、加強自律的思路下，把利率市場化改革向前推進。
他表示，我國利率市場化改革啟動較早，目前貨幣市場、債券市場的利率已基本放開。然而，利率市場化中最基本、最重要的存款利率市場化尚未放開，且上述成績的取得大都在數(shù)年之前。央行將批準具有財務(wù)硬約束的金融機構(gòu)在競爭性市場中產(chǎn)生定價，而財務(wù)軟約束機構(gòu)將被排除在外。
興業(yè)銀行資金運營中心首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委近日撰文指出，尋找到存款利率市場定價的參照和貸款利率的定價參照，是利率市場化的突破點。
“就存款而言，在眾多已經(jīng)市場化的利率當中，除了機構(gòu)間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來可以嘗試允許最高信用等級的銀行（比如Shibor報價成員銀行）發(fā)行基于Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）、合約標準化、額度適度、期限多樣的存款證（CD），以便為存款定價尋找到可以參照的價格�！�
魯政委此前在接受本報記者時表示，由于利率市場化將擴大銀行間經(jīng)營差距，并使存款人利率面臨更高風(fēng)險，央行今年宣布即將建立存款保險制度，將進一步為利率市場化創(chuàng)造條件。
央行一月份披露2011年度工作會議內(nèi)容時，建立存款保險制度被納入當前和今后一個時期的主要任務(wù)，意味著存款保險制度在醞釀多年之后或?qū)⑷〉猛黄菩赃M展。
“商業(yè)銀行要敢于承擔風(fēng)險定價的責任�！敝苄〈◤娬{(diào)，商業(yè)銀行要對風(fēng)險溢價作出獨立判斷，并以此確定價格。針對可能出現(xiàn)的問題，他同時也告誡，盡量避免銀行產(chǎn)品的過分交叉補貼。
中國工商銀行董事長姜建清此前在接受《財經(jīng)國家周刊》采訪時表示，一旦利率市場化改革來臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會急劇下降。如果業(yè)務(wù)模式還僅靠傳統(tǒng)的貸款中介，不向全能型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，會經(jīng)受不住這樣的轉(zhuǎn)變。而工行希望用未來10年時間，使利差、中間業(yè)務(wù)、投資和交易的收入結(jié)構(gòu)從6：2：2變成4：3：3。
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